第27章 红顶商人
一时间,书房内陷入了死一般的沉静。
不知过了多久,赵诚似乎才消化完内心的惊讶,他皱着眉头道:“这一切,都是你从哪里学来的?”
赵源平静道:“正如孩儿之前所说,一切都是梦中所得,但是孩儿没有儿戏,更不是拿着赵家的祖宗基业去冒险。”
赵诚点了点头,没有继续追问下去,看向了一旁的赵志。
“老二,你觉得呢?”
赵志沉吟了片刻,道:“眼下,十万英镑大概约合三十万两库平银,咱们也不是拿不出来,只是得从生意里面抽调一些银子出来。如果有个好歹,怕是要伤筋动骨。”
他微微叹了一口气,道:“源儿,你已经长大了,应该明白轻重,二叔有些问题必须问得细一些才行。”
赵源点了点头,道:“二叔,我明白,您尽管问吧。”
在这种大家族内,行事都自有一套逻辑,绝不是赵源说什么就是什么,尤其像赵志常年在商界摸爬滚打,必须得有七成把握才会干。
与罗伯特一样,赵志的第一个问题就指向了汇丰银行的关键——息差。
“以低息吸引资金,再以高息贷出,可如果没人接高息贷呢?款子收不回来又该怎么办?”
赵源早已经有所预料,沉声道:“广东地面上高利贷通常是九出十三归,息滚息,利滚利,最后累计下来的利息往往动辄一倍本金有余,可谓剥皮吃肉,贪索无度。寻常商贾百姓借贷者也是数不胜数,倘若汇丰银行年利率能降到三成六,便也不用担心没人借贷了。”
所谓的年利率三成六,也就是年息36%,月息3%。
这放到后世已经算得上妥妥的高利贷,对于银行而言更是一个想都不敢想的数字。
原因也很简单,银行之间也在内卷,他们的商贷规模放大以后,为了吸引更多的客户,商贷利率自然会随之下跌不少。
赵志下意识点了点头,因为赵家的生意里同样涉及放贷,他对这一块并不陌生,只是有些担忧道:“只是利率太低,怕是无利可图。”
在赵志看来,这世间做生意总是图一个利字,像自家大侄儿的这种想法,已经属于拿钱出来做善事了。
原因很简单,这年头的坏账比例非常高,一旦借债人还不上钱,那债主就得做好血本无归的准备,这也是为何利率奇高的一个原因,只有让更多的借贷人背上高利,才能覆盖那些坏账带来的损失。
与之相对的则是同时期的西方,利息普遍要比东方更低,像12世纪到14世纪的意大利,借款年利率便普遍在20%以下,而到了18世纪后,大部分欧洲国家银行的年利率就已经降低到了6%,像18世纪的波兰就规定年利率超过8%属于高利贷。
在赵源看来,东西方利率的巨大差距,背后反映的逻辑就是风险控制的缺位,其中最大的区别就在于西方更多偏向于抵押贷款,而东方偏向于熟人关系的信用贷款,后者在偿还能力缺失下就会造成非常大的损失。
相对而言,当铺则更多充当了抵押贷款的角色,但是当铺本身不具备银行的金融属性,同时当铺属于典当行业,抵押物放贷的比例相对较低,因此人们更多会去钱庄贷款。
“低息吸纳存款,三成六年利率贷款,抵押放贷……”
赵志沉吟了一番,感觉赵源所说的这一套体系的确颇为新颖,点了点头道:“看起来似乎可行,但是还有一个问题,你这样一来,怕是要把广东账局钱庄往死里得罪了。”
他有些担忧地看了一眼大哥赵诚,这事光靠赵家怕是罩不住啊!
同行是冤家,更何况这种赤裸裸抢饭吃的行径?
尤其在广东这个地界上,能做这一行的都不简单,他们不会眼睁睁看着汇丰银行抢走他们的生意,这也是丽如银行答应跟赵源合作的根本原因——这事外国人是解决不了的,必须在本地找到足够有分量的合作伙伴。
赵诚微微皱眉,道:“你觉得,这事做到最后能有多大的规模?”
赵源早已经在心中盘算过,低声道:“若是全广东的银子最后都放在汇丰银行,总存银应该能过一万万两,至于咱们自己每年至少能赚上千万两白银。”
听到这话,赵诚都不禁吓了一跳,上千万两银子可是一个想都不敢想的数字。
要知道,道光年间朝廷一年总收入也才五千万两左右,如果能达到一千万两,可就占朝廷收入的五分之一了。
很显然,这是赵家无法完成独吞的生意。
赵志的呼吸都变得粗重了几分,他低声道:“真有这么多?”
“真有这么多,看看广州十三行就知道了。”
赵源这话并不夸张,光是广州十三行巅峰时期,潘、伍、卢、叶四大家族哪一家家产不是过千万?尤其是像曾经号称首富的潘启和伍秉鉴,曾经拥有的财富都至少在三千万银元,堪称富可敌国,伍秉鉴甚至还是英国东印度公司的最大债权人。
两年前,《江宁条约》签订后,清政府下令行商偿还三百万银圆的外商债务,而伍秉鉴一人就承担了一百万银圆,当然也正是在这一年,伍秉鉴病逝于广州。
赵诚是亲眼看到伍家辉煌的,他不由得叹了一口气,若有所思道:“若是如此,咱们还真得好好谋划一番,单打独斗可不行。”
赵源十分赞同,赵家不能将最大的肥肉一口吞下去,那样是会噎死人的,但是在选择合作人选上,也得仔细考量。
在这个年代,什么生意最好做?必然是官商勾结的生意最好做。尤其是想得罪这么多人的事情,就必须靠上实力足够雄厚的实力。
要知道,广州作为广东省城,鱼龙混杂,将衙署设在广州的大员就相当不少,像上面有两广总督、广东巡抚,还有地位隐隐更甚一步的广州将军,下面还有广州知府、广东学政、广东按察使、广东布政使以及广东提督等文武官吏,旁边还有皇帝的家奴粤海关监督,这些大员之间的关系盘根错节,十分复杂。
相对而言,赵家作为地头蛇代表之一,跟各方的关系都还不错,平日里也都有一定的往来。
“与耆英合作,不亚于与虎谋皮。”
赵诚不仅仅精通军务,对广东政界也颇为了解,他直接否定了搭上耆英的可能。
当然,原因也很简单,这位两广总督属实是贪得无厌,没有半点分寸。
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不知过了多久,赵诚似乎才消化完内心的惊讶,他皱着眉头道:“这一切,都是你从哪里学来的?”
赵源平静道:“正如孩儿之前所说,一切都是梦中所得,但是孩儿没有儿戏,更不是拿着赵家的祖宗基业去冒险。”
赵诚点了点头,没有继续追问下去,看向了一旁的赵志。
“老二,你觉得呢?”
赵志沉吟了片刻,道:“眼下,十万英镑大概约合三十万两库平银,咱们也不是拿不出来,只是得从生意里面抽调一些银子出来。如果有个好歹,怕是要伤筋动骨。”
他微微叹了一口气,道:“源儿,你已经长大了,应该明白轻重,二叔有些问题必须问得细一些才行。”
赵源点了点头,道:“二叔,我明白,您尽管问吧。”
在这种大家族内,行事都自有一套逻辑,绝不是赵源说什么就是什么,尤其像赵志常年在商界摸爬滚打,必须得有七成把握才会干。
与罗伯特一样,赵志的第一个问题就指向了汇丰银行的关键——息差。
“以低息吸引资金,再以高息贷出,可如果没人接高息贷呢?款子收不回来又该怎么办?”
赵源早已经有所预料,沉声道:“广东地面上高利贷通常是九出十三归,息滚息,利滚利,最后累计下来的利息往往动辄一倍本金有余,可谓剥皮吃肉,贪索无度。寻常商贾百姓借贷者也是数不胜数,倘若汇丰银行年利率能降到三成六,便也不用担心没人借贷了。”
所谓的年利率三成六,也就是年息36%,月息3%。
这放到后世已经算得上妥妥的高利贷,对于银行而言更是一个想都不敢想的数字。
原因也很简单,银行之间也在内卷,他们的商贷规模放大以后,为了吸引更多的客户,商贷利率自然会随之下跌不少。
赵志下意识点了点头,因为赵家的生意里同样涉及放贷,他对这一块并不陌生,只是有些担忧道:“只是利率太低,怕是无利可图。”
在赵志看来,这世间做生意总是图一个利字,像自家大侄儿的这种想法,已经属于拿钱出来做善事了。
原因很简单,这年头的坏账比例非常高,一旦借债人还不上钱,那债主就得做好血本无归的准备,这也是为何利率奇高的一个原因,只有让更多的借贷人背上高利,才能覆盖那些坏账带来的损失。
与之相对的则是同时期的西方,利息普遍要比东方更低,像12世纪到14世纪的意大利,借款年利率便普遍在20%以下,而到了18世纪后,大部分欧洲国家银行的年利率就已经降低到了6%,像18世纪的波兰就规定年利率超过8%属于高利贷。
在赵源看来,东西方利率的巨大差距,背后反映的逻辑就是风险控制的缺位,其中最大的区别就在于西方更多偏向于抵押贷款,而东方偏向于熟人关系的信用贷款,后者在偿还能力缺失下就会造成非常大的损失。
相对而言,当铺则更多充当了抵押贷款的角色,但是当铺本身不具备银行的金融属性,同时当铺属于典当行业,抵押物放贷的比例相对较低,因此人们更多会去钱庄贷款。
“低息吸纳存款,三成六年利率贷款,抵押放贷……”
赵志沉吟了一番,感觉赵源所说的这一套体系的确颇为新颖,点了点头道:“看起来似乎可行,但是还有一个问题,你这样一来,怕是要把广东账局钱庄往死里得罪了。”
他有些担忧地看了一眼大哥赵诚,这事光靠赵家怕是罩不住啊!
同行是冤家,更何况这种赤裸裸抢饭吃的行径?
尤其在广东这个地界上,能做这一行的都不简单,他们不会眼睁睁看着汇丰银行抢走他们的生意,这也是丽如银行答应跟赵源合作的根本原因——这事外国人是解决不了的,必须在本地找到足够有分量的合作伙伴。
赵诚微微皱眉,道:“你觉得,这事做到最后能有多大的规模?”
赵源早已经在心中盘算过,低声道:“若是全广东的银子最后都放在汇丰银行,总存银应该能过一万万两,至于咱们自己每年至少能赚上千万两白银。”
听到这话,赵诚都不禁吓了一跳,上千万两银子可是一个想都不敢想的数字。
要知道,道光年间朝廷一年总收入也才五千万两左右,如果能达到一千万两,可就占朝廷收入的五分之一了。
很显然,这是赵家无法完成独吞的生意。
赵志的呼吸都变得粗重了几分,他低声道:“真有这么多?”
“真有这么多,看看广州十三行就知道了。”
赵源这话并不夸张,光是广州十三行巅峰时期,潘、伍、卢、叶四大家族哪一家家产不是过千万?尤其是像曾经号称首富的潘启和伍秉鉴,曾经拥有的财富都至少在三千万银元,堪称富可敌国,伍秉鉴甚至还是英国东印度公司的最大债权人。
两年前,《江宁条约》签订后,清政府下令行商偿还三百万银圆的外商债务,而伍秉鉴一人就承担了一百万银圆,当然也正是在这一年,伍秉鉴病逝于广州。
赵诚是亲眼看到伍家辉煌的,他不由得叹了一口气,若有所思道:“若是如此,咱们还真得好好谋划一番,单打独斗可不行。”
赵源十分赞同,赵家不能将最大的肥肉一口吞下去,那样是会噎死人的,但是在选择合作人选上,也得仔细考量。
在这个年代,什么生意最好做?必然是官商勾结的生意最好做。尤其是想得罪这么多人的事情,就必须靠上实力足够雄厚的实力。
要知道,广州作为广东省城,鱼龙混杂,将衙署设在广州的大员就相当不少,像上面有两广总督、广东巡抚,还有地位隐隐更甚一步的广州将军,下面还有广州知府、广东学政、广东按察使、广东布政使以及广东提督等文武官吏,旁边还有皇帝的家奴粤海关监督,这些大员之间的关系盘根错节,十分复杂。
相对而言,赵家作为地头蛇代表之一,跟各方的关系都还不错,平日里也都有一定的往来。
“与耆英合作,不亚于与虎谋皮。”
赵诚不仅仅精通军务,对广东政界也颇为了解,他直接否定了搭上耆英的可能。
当然,原因也很简单,这位两广总督属实是贪得无厌,没有半点分寸。
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